【金融】【展望】汽车融资租赁进入新时代

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　【展望】汽车融资租赁进入新时代

　 融资租赁的实质是一种分期支付的金融服务，相对于传统的金融产品具有更加灵活及更具弹性的支付方式。目前国内融资租赁的主要形式还是通过“融物”的方式，为企业和个人提供了一条新的融资途径，拓宽了企业和个人的融资渠道，从而解决企业和个人的资金需求。

　 在经历初创、迅猛发展、清理整顿后，我国融资租赁业正逐渐走向规范、健康的发展轨道。随着国家政策的支持，我国融资租赁业进入了高速发展段。有专家预测，“十三五”时期，国内融资租赁业有望继续保持 30%左右的增长速度。

　汽车融资租赁成为新蓝海

　 2016 年 3 月，中国人民银行、银监会联合发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，为汽车金融及融资租赁行业的发展助力。业内人士分析称，2016 年是中国融资租赁的元年。虽然与欧美等成熟汽车市场 80%的汽车金融渗透率相比，中国仅有 20%，但随着中国消费者消费习惯的改变，中国汽车金融市场正迎来发展的黄金时期，市场规模正随着

　专业汽车租赁公司、整车厂、经销商及银行系融资租赁公司的积极加入快速增长。

　 2016 年，一批汽车融资租赁公司发展壮大；滴滴、优步两大专车巨头正式联姻，掀开汽车租赁行业崭新的一页；7 月，交通运输部发布《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》，网约车运营走向合法，各地随后出台相应的网约车管理细则，汽车租赁行业的竞争愈发激烈。

　 市场的选择

　 受传统思维的影响，还是有很多人对融资租赁持怀疑态度，认为这是一种变相的“骗局”，虽然不能否认由于部分人的行为有这种骗局的存在，但正规的融资租赁公司是受到政策支持的，这几年发展也是相当迅速。

　 国家的支持

　 近年来，国家对融资租赁行业的发展非常重视，密集出台了相关政策鼓励融资租赁业的健康发展：

　2014 年 7 月

　《国务院关于加快发展生产性服务业促进产业结构调整升级的指导意见》提出，要建立完善融资租赁业运营服务和管理信息系统，丰富租赁方式，提升专业水平，形成融资渠道多样、集约发展、监管有效、法律体系健全的融资租赁服务体系。

　2015 年 8 月

　李克强主持召开国务院常务会议，确定加快融资租赁和金融租赁行业发展的措施，更好服务实体经济。会议指出，加快发展融资租赁和金融租赁，是深化金融改革的重要举措，有利于缓解融资难融资贵，拉动企业设备投资，带动产业升级。

　2016 年 3 月

　李克强总理在 2016 年两会政府工作报告中提出，5 月 1 日起全面实施营改增，营改增是国家通过全面税制改革降低企业整体税负的一项良好举措，对于融资租赁而言能完善增值税抵扣链条、降低承租人财务成本。

　汽车以租代购进入飞速发展期

　在第十届中国汽车营销渠道竞争力论坛暨汽车金融发展峰会上，中国汽车流通协会秘书长肖政三将发展汽车金融视作保持汽车市场可持续增长的一大驱动力。同时，他也在致辞中犀利指出，“尽管融资租赁是助推国内汽车销售最好的手段，但美国市场渗透率达到 50%，而中国市场仅为 1%。这既是目前我国汽车金融方面存在的巨大差距，也是开拓汽车金融蓝海的潜在动力。”国家信息中心信息资源开发部主任徐长明判断，我国汽车保有量大概于 2019 年超越美国成为世界第一。这一利好消息预示着，短短三年时间内，汽车金融就有可能迎来更多发展机遇。徐长明表示，未来车市还有较大的空间，汽车销售服务亦将随之改变，渠道变革势在必行。

　 在汽车金融的 1.0 时代车企注意是以传统车贷业务为基础来赚钱，整车厂和经销商都能运用这一金融手段促进销售，然而目前车贷渗透率已达到一定水平，传统车贷产品已经不足以

　支撑行业发展。整个汽车行业就要开始迈入汽车金融的 2.0 时代，而融资租赁产品无疑将成为汽车金融新一代赚钱的利器。

　目前我国多个城市的限行限购政策加剧了城市用车的供需矛盾，大量出行需求无法得到满足。随着消费观念的改变和环保理念的日益深入，人们逐渐从看中车辆的“所有权”向关注车辆的“使用权”转变，这都给汽车融资租赁的发展提供了新的契机。

　目前我国汽车融资租赁企业的主要 5 种经营模式：

　第一，银行资本主导模式

　 以国银租赁公司为例，该公司以厂商租赁和经销商租赁为主要服务对象，在国内率先开展商用车租赁业务。具体的，该公司根据不同商用车的特点与需求，开展富有针对性的融资租赁业务，为国内商用车制造企业进入研发、生产、销售、发展的良性循环提供了专业的金融租赁服务。目前，国银租赁的用户已基本覆盖全国各省、自治区、直辖市，并与一汽解放、福田汽车、陕西汽车、东风汽车、北方奔驰、红岩汽车、华菱汽车等 11 家商用车生产企业建立了良好的合作关系。

　第二，安飞士－安吉营运模式

　 这一模式主要反映了安吉租赁公司的业务特点，该公司由上海汽车总公司、安飞士汽车租贷公司（AVIS）各出资50%组建而成，系中国首家汽车租赁合作公司。而安飞士－安吉营运模式主要是指，由母公司筹措（包括向银行出售结

　构性金融融资产品等）资金来采购上海大众和通用的折价车辆，并通过向企业提供中高端车辆、基于整车厂 4S 店以及大客户部门来实现融资租赁。

　第三，厂商主导融资租赁模式

　 通常此类模式的公司业务涵盖范围较广，除融资租赁业务外，还涉及经营租赁业务、向国内外购买租赁资产、租赁财产的残值处理及维修以及租赁交易咨询与担保等。但因2013 年 8 月起对融资租赁中增值税缴纳税基的严格控制，新的税务条款下，车厂需要缴纳额外的增值税额，这对于该模式下的租赁公司发展提出了挑战。

　第四，经销商主导租赁公司模式

　 以庞大欧力士租赁公司为例，该公司系 2012 年由庞大与日本欧力士集团合资组建而成。主要依托“庞大”的经销商渠道开展融资租赁以及经营租赁等租赁业务。目前，该公司已在全国 21 个城市开展了融资租赁。

　第五，融资租赁模式

　 以 2011 年 3 月成立的广汇汽车租赁为代表，该公司推出了以“汇购”为主题的融资租赁形式，这一形式涵盖了“选购、采购、惠购”，并提供了包括气球融、515 轻松融等在内的丰富业务类型。在销售渠道上，广汇汽车租赁除了利用自身经销商渠道外，还与其他汽车经销商、二手车公司开展了合作，并推出了二手车融资租赁业务。当然，因广汇汽车租赁的业务运作模式与售后回租相近，故融资租赁中增值税缴纳税基的税款修订对其经营也产生了一定的影响。

　 因此与传统贷款购车业务相比，融资租赁有着以下几个优势：

　 1. 首付比例较低，月供也较低，扩大了覆盖的用户群；

　2. 期限灵活自由，使得消费者能有更个性化的选择；

　3. 可以为消费者提供更多综合服务，包括汽车保养、保险等方面，满足消费者需求。

　多方共赢，引领汽车消费新潮

　任何商业模式、消费模式都建立在互惠互利的基础上，如果只对一方有利，那么这种模式在市场上是很难立足的。百长好车董事长毋新良表示，现在市场对汽车融资租赁的呼声如此之高，除了客观存在、有目共睹的市场需求这一因素之外，其自身所固有的对各方利益的兼顾作用，也是极为重要的因素。

　对于消费者而言，选择汽车融资租赁有哪些好处？ 消费门槛低。客户只需支付所有款项一定比例的费用作为保证金以及手续费，即可取得车辆的使用权，大大降低了客户购车初期的支出，客户可以将更多资金用于投资理财。

　承担风险低。如果不想购买所租的车辆，可以将该车返还给出租方。

　选择多样化。先租后买方式灵活，在租赁期满后，承租人享有是否购买所租汽车的选择权。

　时间成本低。办理手续比银行贷款简单，减少了客户的时间成本。

　 对于租赁公司和经销商而言，汽车融资租赁有着怎样的益处？ 以租促销，扩大市场占有率。

　加速资金流通，降低投资风险。产品销售后能很快获得款项，加速了企业资金的流通，也很好地避免了不必要现象的发生。

　利于客户保留，与客户可以建立长期有效合作关系。

　 总结

　 汽车金融是成熟汽车市场的主要利润来源之一，国内汽车产业蛋糕面临重切，产业利润将向以汽车金融为代表的后市场转移。汽车向平民消费品转化、客户群体的年轻化等将成为渗透率提升的动力。并且随着消费观念的转变和年轻消费者成为购车主力，如何赢得他们成为关系到未来市场竞争的关键。像融资租赁这种既能降低购车门槛，交付完结后还可更换车辆的灵活购车方式无疑更为迎合了现代消费者思想。

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